總結(jié)經(jīng)驗(yàn) 明確方向 不斷開(kāi)創(chuàng)金融工作新局面 溫家寶
過(guò)去五年，是國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生、蔓延、深化的五年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)極為復(fù)雜嚴(yán)峻。我們見(jiàn)事早、判斷準(zhǔn)、行動(dòng)快，及時(shí)果斷實(shí)施一攬子計(jì)劃，成功應(yīng)對(duì)百年一遇的國(guó)際金融危機(jī)沖擊，保持了經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局穩(wěn)定，避免了現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程出現(xiàn)大的波折，為長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，明顯提升了我國(guó)的國(guó)際地位和影響力。我們所采取的重大舉措，無(wú)論從當(dāng)時(shí)和現(xiàn)在看，還是從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，都是必要的、正確的，取得的重大成就世所公認(rèn)。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，呈現(xiàn)增長(zhǎng)較快、物價(jià)趨穩(wěn)、效益提高、民生改善的良好態(tài)勢(shì)，金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基本面和長(zhǎng)期向好趨勢(shì)沒(méi)有改變，我們完全有信心、有能力、有條件推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展邁上新的臺(tái)階。
應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，關(guān)鍵是把自己的事情辦好，做好金融工作至關(guān)重要?；仡櫩偨Y(jié)過(guò)去五年的金融工作，切實(shí)做好今后一個(gè)時(shí)期的金融工作，具有十分重要的意義。
一、充分肯定金融工作取得的成績(jī)
近年來(lái)，我們按照黨中央、國(guó)務(wù)院的重要決策和部署，堅(jiān)定不移地繼續(xù)推進(jìn)和完成一系列具有里程碑意義的重大金融改革，不斷完善金融宏觀調(diào)控，加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高駕馭復(fù)雜經(jīng)濟(jì)金融局面的能力，積極穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，全面提升金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放水平，我國(guó)金融業(yè)發(fā)生了新的歷史性變化。
(一)深入推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行改革，金融業(yè)綜合實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升。亞洲金融危機(jī)后，一些輿論認(rèn)為，我國(guó)大型商業(yè)銀行已經(jīng)處于“技術(shù)性破產(chǎn)”狀態(tài)。我們背水一戰(zhàn)，果斷推動(dòng)大型商業(yè)銀行股份制改革，按照核銷(xiāo)損失、剝離不良、注入資本、公開(kāi)上市四個(gè)步驟，在國(guó)家財(cái)政支持下，結(jié)合各家銀行的實(shí)際情況，精心設(shè)計(jì)，穩(wěn)步實(shí)施，工、農(nóng)、中、建、交等國(guó)有控股商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)在上海和香港兩地上市。通過(guò)改革，大型商業(yè)銀行脫胎換骨，面貌煥然一新，公司治理逐步健全，風(fēng)險(xiǎn)管控能力和盈利能力顯著提高。
全面深化農(nóng)村信用社改革。過(guò)去多年，農(nóng)村信用社曾面臨很大的困難和金融風(fēng)險(xiǎn)。我們按照明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)的總體要求，對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行了全面改革。鼓勵(lì)各地農(nóng)村信用社根據(jù)實(shí)際情況選擇產(chǎn)權(quán)模式和組織形式，國(guó)家給予財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免和借款支持，并將管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任交由省級(jí)政府負(fù)責(zé)。改革后，農(nóng)村信用社的歷史包袱和風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效化解，服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍作用顯著增強(qiáng)。2011年9月末，農(nóng)村信用社(含已轉(zhuǎn)制的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行)不良貸款率下降為5.7%，資本充足率提高到9.6%；涉農(nóng)貸款余額4.5萬(wàn)億元，占全部金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的比重達(dá)到32.2%。
我們按照分類(lèi)指導(dǎo)、一行一策的原則，穩(wěn)步推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革。深入開(kāi)展證券公司綜合治理，有效化解行業(yè)性重大風(fēng)險(xiǎn)，證券公司走上規(guī)范發(fā)展軌道。大型國(guó)有保險(xiǎn)公司基本完成改制，部分已成功上市。村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)有序推進(jìn)，股份制商業(yè)銀行等其他各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展都取得明顯成效。
通過(guò)采取一系列重大改革舉措，我國(guó)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善，盈利狀況持續(xù)向好，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力明顯增強(qiáng)。2011年11月末，我國(guó)金融業(yè)總資產(chǎn)達(dá)119萬(wàn)億元，比2006年末增長(zhǎng)149%。其中，銀行業(yè)總資產(chǎn)108萬(wàn)億元，證券業(yè)總資產(chǎn)4.7萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)5.8萬(wàn)億元，分別比2006年末增長(zhǎng)146%、181%和196%。2011年9月末，商業(yè)銀行資本充足率12.3%，比2006年末提高5個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率0.9%，比2006年末下降6.2個(gè)百分點(diǎn)。
(二)健全分層有序的金融市場(chǎng) 體系，特別是徹底解決了長(zhǎng)期困擾資本市場(chǎng)發(fā)展的股權(quán)分置問(wèn)題。股權(quán)分置是我國(guó)股票市場(chǎng)建立初期遺留的最大難題，一直制約股票市場(chǎng)健康發(fā)展。2005年，我們下決心啟動(dòng)股權(quán)分置改革，按照尊重市場(chǎng)規(guī)律，有利于市場(chǎng)穩(wěn)定和發(fā)展，切實(shí)保護(hù)投資者特別是公眾投資者合法權(quán)益的總體要求，采取統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分散決策的辦法，積極穩(wěn)妥、循序漸進(jìn)推進(jìn)改革，目前已順利完成。這項(xiàng)重大改革實(shí)現(xiàn)了非流通股在股票市場(chǎng)的逐步流通，理順了兩類(lèi)股東的利益機(jī)制，創(chuàng)造性地解決了歷史難題，推動(dòng)了股票市場(chǎng)的轉(zhuǎn)折性變化。股票市場(chǎng)功能不斷健全，有力支持了大型金融機(jī)構(gòu)改制上市，支持了一大批國(guó)有骨干企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的投融資活動(dòng)，推動(dòng)了基礎(chǔ)設(shè)施、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。2011年末，滬深兩市上市公司2342家，總市值21.5萬(wàn)億元。我們還積極創(chuàng)造條件，把握時(shí)機(jī)，推出創(chuàng)業(yè)板、股指期貨、融資融券，豐富市場(chǎng)功能，完善市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。
我們積極穩(wěn)妥發(fā)展各類(lèi)金融市場(chǎng)，全面推進(jìn)貨幣、債券、期貨、保險(xiǎn)、外匯和黃金等市場(chǎng)建設(shè)。債券市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，2011年末，各類(lèi)企業(yè)債券余額達(dá)4.9萬(wàn)億元，位居世界前列。期貨市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展，覆蓋農(nóng)產(chǎn)品、金屬、能源、化工和金融等領(lǐng)域的期貨品種體系初步形成。保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，2011年前11個(gè)月保費(fèi)收入1.3萬(wàn)億元，是2006年同期的2.6倍。外匯市場(chǎng)交易主體增加，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，支付清算體系效率明顯提高。我國(guó)已基本形成功能相互補(bǔ)充、交易場(chǎng)所多層次、交易產(chǎn)品多樣化的金融市場(chǎng)體系，配置資源和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷增強(qiáng)。
(三)穩(wěn)步推動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制和利率市場(chǎng)化改革，人民幣國(guó)際地位明顯提升。2005年7月21日，我們按照主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則，啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。在國(guó)際金融危機(jī)沖擊十分嚴(yán)重的時(shí)候，我們保持人民幣匯率基本穩(wěn)定，不參與競(jìng)爭(zhēng)性貶值，為抵御危機(jī)沖擊、促進(jìn)全球金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)再平衡發(fā)揮了積極作用。我們始終堅(jiān)持平穩(wěn)釋放升值壓力，保持人民幣匯率處于相對(duì)合理水平，將負(fù)面影響降到最低。截至2011年11月末，人民幣對(duì)美元累計(jì)升值30.4%，實(shí)際有效匯率升值28.6%，目前人民幣匯率呈現(xiàn)雙向浮動(dòng)態(tài)勢(shì)。人民幣匯率形成機(jī)制改革，有力促進(jìn)了我國(guó)外貿(mào)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，促進(jìn)了國(guó)際收支基本平衡，為推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換奠定了重要基礎(chǔ)。經(jīng)常項(xiàng)目順差占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重持續(xù)降低。我國(guó)與14個(gè)國(guó)家和地區(qū)簽署了總額為1.3萬(wàn)多億元人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算金額達(dá)到2.6萬(wàn)億元，人民幣國(guó)際地位明顯提升。這充分證明中央確定的匯改原則、策略是正確的，符合我國(guó)國(guó)情和國(guó)家利益。
我們有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，放寬了人民幣貸款利率上限和存款利率下限，放開(kāi)外幣存貸款利率，建立貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，利率在優(yōu)化資源配置和貨幣政策傳導(dǎo)中的作用進(jìn)一步顯現(xiàn)。
(四)加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控，有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。我們堅(jiān)持正確把握金融宏觀調(diào)控的方向、力度和節(jié)奏，綜合運(yùn)用利率、匯率、存款準(zhǔn)備金率和公開(kāi)市場(chǎng)操作等工具，促進(jìn)貨幣信貸合理增長(zhǎng)，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，較好地處理了金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、控制通貨膨脹與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。特別是面對(duì)突如其來(lái)的國(guó)際金融危機(jī)沖擊，我們果斷實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)率先企穩(wěn)回升。隨后又針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，適時(shí)調(diào)整貨幣信貸政策，并與其他政策協(xié)調(diào)配合，在保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的同時(shí)，扭轉(zhuǎn)了一度出現(xiàn)的物價(jià)過(guò)快上漲勢(shì)頭。我國(guó)金融宏觀調(diào)控的科學(xué)性、前瞻性和有效性顯著提高。
(五)不斷提高金融監(jiān)管的專業(yè)性和有效性，有力保障了我國(guó)金融安全穩(wěn)定。我們立足基本國(guó)情，不斷完善銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。積極借鑒國(guó)際監(jiān)管理念和標(biāo)準(zhǔn)，改進(jìn)監(jiān)管方式和手段，突出合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)，監(jiān)管的有效性明顯增強(qiáng)。強(qiáng)化市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)，推動(dòng)完善企業(yè)公司治理，金融機(jī)構(gòu)和上市公司的規(guī)范運(yùn)作水平得到提升。設(shè)立證券投資者保護(hù)基金、期貨投資者保障基金和保險(xiǎn)保障基金，初步建立市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制。有效化解一些高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，查處了一批內(nèi)幕交易、非法集資、地下錢(qián)莊、洗錢(qián)等違法違規(guī)案件。我們提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)修訂了保險(xiǎn)法，修訂了外匯管理?xiàng)l例，制定了證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例、期貨交易管理?xiàng)l例，較為全面系統(tǒng)的金融法律制度基本形成。金融監(jiān)管工作的強(qiáng)化，對(duì)維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全、防范國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮了重要保障作用。
(六)不斷深化金融對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際地位和話語(yǔ)權(quán)得到提升。十年來(lái)，我們?nèi)媛男屑尤胧蕾Q(mào)組織承諾，堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”、“走出去”，大幅提高金融業(yè)市場(chǎng)開(kāi)放度，有力促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)理念、管理方式轉(zhuǎn)變，提高了經(jīng)營(yíng)管理水平。在華外資金融機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)大，中資金融機(jī)構(gòu)境外市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步拓展。我們有序推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，取消強(qiáng)制結(jié)售匯制度，加強(qiáng)和改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理，拓展外匯儲(chǔ)備運(yùn)用渠道和方式。穩(wěn)步推進(jìn)股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，實(shí)施合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者、境外機(jī)構(gòu)投資者制度。我們還不斷加強(qiáng)金融對(duì)外合作，積極參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融治理機(jī)制建設(shè)。
在充分肯定成績(jī)的同時(shí)，我們也要清醒地看到，我國(guó)金融領(lǐng)域還存在一些突出問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要是：金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式總體粗放，公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在不少問(wèn)題，農(nóng)村金融和中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后，金融體系有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患比較突出，金融宏觀調(diào)控還有待改進(jìn)，金融監(jiān)管能力有待進(jìn)一步提升，信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合得還不夠緊密，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持還不夠及時(shí)有力，金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要相比還有不小差距。特別要看到，國(guó)際金融危機(jī)沒(méi)有結(jié)束，外部經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和金融市場(chǎng)動(dòng)蕩對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的影響繼續(xù)存在，甚至可能加大。我們必須增強(qiáng)憂患意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，居安思危，努力把金融工作提高到一個(gè)新水平。
二、做好金融工作的總體要求和主要原則
我國(guó)仍處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，金融改革發(fā)展既面臨難得的機(jī)遇，也面臨著諸多挑戰(zhàn)。今后一個(gè)時(shí)期金融工作的總體要求是：高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面推動(dòng)金融改革、開(kāi)放和發(fā)展，顯著增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)綜合實(shí)力、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，顯著提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成種類(lèi)齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開(kāi)創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。
按照上述總體要求，做好新時(shí)期的金融工作，必須把握好以下原則：
(一)堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融發(fā)展的根基是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，離開(kāi)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就會(huì)成為無(wú)源之水、無(wú)本之木。我們要牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問(wèn)題，堅(jiān)決抑制社會(huì)資本脫實(shí)向虛、以錢(qián)炒錢(qián)，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過(guò)度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都必須牢固樹(shù)立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)思想，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生共榮。
(二)堅(jiān)持市場(chǎng)配置金融資源的改革導(dǎo)向。我們要堅(jiān)定不移地深化金融市場(chǎng)化改革與對(duì)外開(kāi)放，進(jìn)一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界，做到該放的堅(jiān)決放開(kāi)、該管的切實(shí)管好。完善審批等準(zhǔn)入制度，堅(jiān)決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少政府對(duì)微觀金融活動(dòng)的干預(yù)，激發(fā)各類(lèi)金融市場(chǎng)主體的活力，優(yōu)化金融資源配置。同時(shí)，加強(qiáng)各項(xiàng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，為金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
(三)堅(jiān)持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念。金融創(chuàng)新是提升金融業(yè)服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。必須鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造有利的政策環(huán)境和監(jiān)管條件。要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，充分運(yùn)用現(xiàn)代科技成果，促進(jìn)科技與金融結(jié)合，支持金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高金融市場(chǎng)發(fā)展的深度和廣度。金融創(chuàng)新必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以提高金融服務(wù)能力和效率為根本目的，防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。要?jiǎng)討B(tài)把握金融創(chuàng)新的界限，把防范風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿金融創(chuàng)新全過(guò)程，使監(jiān)管能力建設(shè)與金融創(chuàng)新相適應(yīng)。
(四)堅(jiān)持積極防范化解風(fēng)險(xiǎn)的永恒主題。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性強(qiáng)、波及面廣、危害性大。我們要把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的生命線，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)金融監(jiān)管和調(diào)控能力建設(shè)，有效防范經(jīng)濟(jì)與金融風(fēng)險(xiǎn)相互作用，金融與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞，外部風(fēng)險(xiǎn)向境內(nèi)轉(zhuǎn)移。嚴(yán)厲打擊金融犯罪，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息安全。要堅(jiān)持用發(fā)展改革的辦法解決長(zhǎng)期性結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，積極穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，防止局部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為全局性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
(五)堅(jiān)持自主漸進(jìn)安全共贏的開(kāi)放方針。對(duì)外開(kāi)放是我國(guó)金融業(yè)提高服務(wù)水平、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。必須堅(jiān)持“以我為主、循序漸進(jìn)、安全可控、競(jìng)爭(zhēng)合作、互利共贏”的方針，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，更好地統(tǒng)籌金融業(yè)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”，把握好對(duì)外開(kāi)放的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，使金融對(duì)外開(kāi)放與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場(chǎng)發(fā)育程度和金融監(jiān)管能力相適應(yīng)，在確保國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全的基礎(chǔ)上提高金融對(duì)外開(kāi)放水平。
三、全面推進(jìn)金融改革發(fā)展的主要任務(wù)
今后一個(gè)時(shí)期金融改革發(fā)展任務(wù)十分繁重，要把握時(shí)機(jī)、突出重點(diǎn)、統(tǒng)籌兼顧、有序推進(jìn)。
(一)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，加大對(duì)薄弱領(lǐng)域的金融支持。金融必須努力服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。金融行業(yè)要大力提升服務(wù)功能，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和自主創(chuàng)新，特別要加快解決農(nóng)村金融服務(wù)不足、小型微型企業(yè)融資難問(wèn)題。
深化農(nóng)村金融改革。要以服務(wù)“三農(nóng)”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構(gòu)建多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用；堅(jiān)持分類(lèi)指導(dǎo)，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，增強(qiáng)資本實(shí)力；堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)管理重心下沉，保持縣域法人地位的長(zhǎng)期總體穩(wěn)定，減少行政干預(yù)；省聯(lián)社要淡出行政管理職能，強(qiáng)化服務(wù)職能。農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行和其他各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，都要積極探索為“三農(nóng)”服務(wù)的模式，加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，支持民間資本參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范發(fā)展農(nóng)村合作金融和貸款公司。支持符合條件的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)通過(guò)股票、債券市場(chǎng)發(fā)展壯大，積極拓展期貨市場(chǎng)服務(wù)“三農(nóng)”的渠道和模式。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍和覆蓋區(qū)域，創(chuàng)新保險(xiǎn)品種，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)。要加大財(cái)稅政策支持力度，引導(dǎo)、帶動(dòng)更多信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)享受政策優(yōu)惠要與承擔(dān)責(zé)任義務(wù)相匹配，保證國(guó)家扶持政策真正惠及“三農(nóng)”。
著力解決小型微型企業(yè)融資困難。改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)，需要推動(dòng)不同類(lèi)型、不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在遵循市場(chǎng)原則的前提下，積極開(kāi)展適合小型微型企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。完善財(cái)稅、擔(dān)保、保險(xiǎn)等政策支持體系和差異化監(jiān)管措施，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小型微型企業(yè)的積極性。加強(qiáng)適合小型微型企業(yè)融資的資本市場(chǎng)建設(shè)，加大中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板對(duì)小型微型企業(yè)的支持力度，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資小型微型企業(yè)，發(fā)展小企業(yè)集合債券等融資工具，拓寬融資渠道。深化郵政儲(chǔ)蓄銀行改革，增強(qiáng)支農(nóng)和服務(wù)小型微型企業(yè)功能。
發(fā)展小型社區(qū)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)是解決小型微型企業(yè)融資難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支持小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，形成競(jìng)爭(zhēng)充分、服務(wù)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)體系。不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)要與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要相適應(yīng)，不可盲目攀比、一哄而上。小金融機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)?、立足基層，主要支持小型微型企業(yè)發(fā)展，不貪大求全，避免盲目跨區(qū)域擴(kuò)張等經(jīng)營(yíng)行為。要下決心清理和規(guī)范各類(lèi)收費(fèi)項(xiàng)目，并結(jié)合金融業(yè)特點(diǎn)，建立科學(xué)合理、公開(kāi)透明的收費(fèi)制度，切實(shí)減輕企業(yè)實(shí)際融資成本負(fù)擔(dān)。
(二)深化金融機(jī)構(gòu)改革，著力加強(qiáng)公司治理。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理，推進(jìn)現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設(shè)，是金融機(jī)構(gòu)改革的核心內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。必須抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)公司治理。一是形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機(jī)制。進(jìn)一步厘清股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層的職責(zé)邊界，完善重大事項(xiàng)的決策機(jī)制和程序，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，防止內(nèi)部人控制，把公司治理的要求真正落實(shí)于日常經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制之中。二是健全資本約束機(jī)制。推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)多元化。切實(shí)打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，參與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)改制和增資擴(kuò)股。三是建立有效的選人用人機(jī)制?，F(xiàn)代金融競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。要健全董事和監(jiān)事提名、資格審查等方面的制度安排，探索市場(chǎng)化的高管人員選聘機(jī)制。要切實(shí)加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)和職業(yè)操守。四是健全科學(xué)合理的激勵(lì)約束機(jī)制。要認(rèn)真進(jìn)行制度設(shè)計(jì)，探索建立規(guī)范有效、包括薪酬制度在內(nèi)的激勵(lì)約束機(jī)制。要苦練內(nèi)功，努力把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)成為具有良好品牌和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
政策性金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有獨(dú)特作用，宏觀層面上可以有效支持國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，微觀層面上可以彌補(bǔ)商業(yè)性金融的不足。進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和出口信用保險(xiǎn)公司作為政策性金融機(jī)構(gòu)，要強(qiáng)化政策性功能，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，慎重把握自營(yíng)性業(yè)務(wù)發(fā)展，嚴(yán)格管理業(yè)務(wù)范圍。要明確劃分政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)，實(shí)行分賬管理、分類(lèi)核算，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)，由財(cái)政給予必要的支持；對(duì)自營(yíng)性業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格資本約束，實(shí)行審慎性監(jiān)管。要抓緊修訂公司章程，完善公司治理組織框架，合理補(bǔ)充資本金，建立科學(xué)考核評(píng)價(jià)機(jī)制與外部監(jiān)管制度。開(kāi)發(fā)銀行要堅(jiān)持和深化商業(yè)化改革，妥善解決債券信用、資金來(lái)源、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題。
(三)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)既是當(dāng)前的緊迫問(wèn)題，也是關(guān)系金融發(fā)展全局的重大問(wèn)題。要把加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。
加強(qiáng)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度建設(shè)。要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，完善相關(guān)政策工具和手段；健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警體系，加強(qiáng)對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨境金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)評(píng)估；強(qiáng)化系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置能力建設(shè)，建立層次清晰的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制和清算安排，健全金融安全網(wǎng)。要抓緊研究完善存款保險(xiǎn)制度方案，擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。
加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融綜合經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。要研究提出我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估框架，對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)設(shè)定更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化外部約束。要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建章立制，加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作。要根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)，細(xì)化金融機(jī)構(gòu)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補(bǔ)監(jiān)管真空。優(yōu)化配置金融監(jiān)管資源，明確對(duì)交叉性金融業(yè)務(wù)和金融控股公司的監(jiān)管職責(zé)和規(guī)則，增強(qiáng)監(jiān)管的針對(duì)性、有效性。
加強(qiáng)金融監(jiān)管能力建設(shè)。要借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革最新成果，完善監(jiān)管規(guī)則，更新監(jiān)管理念、制度和方式，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，不斷提升監(jiān)管有效性。銀行業(yè)要積極穩(wěn)妥推動(dòng)實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立全面審慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。證券業(yè)要完善市場(chǎng)制度，強(qiáng)化行為監(jiān)管，加強(qiáng)投資者合法權(quán)益保護(hù)。保險(xiǎn)業(yè)要強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，完善分類(lèi)監(jiān)管制度。建立健全本外幣跨境資金流動(dòng)監(jiān)管框架，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同。改進(jìn)和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。發(fā)揮和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的功能，實(shí)行信息共享，推進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào)工作規(guī)范化、常態(tài)化。
強(qiáng)化地方人民政府金融監(jiān)管意識(shí)和責(zé)任。堅(jiān)持發(fā)揮中央金融管理部門(mén)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督作用，維護(hù)金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略、金融宏觀管理政策、監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)的一致性和權(quán)威性；同時(shí)，注重引導(dǎo)和調(diào)動(dòng)地方人民政府的積極性，發(fā)揮好地方人民政府的作用。要改變重發(fā)展、輕監(jiān)管的傾向，進(jìn)一步明確地方人民政府對(duì)小額貸款公司和擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)，強(qiáng)化地方人民政府的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。地方人民政府要大力改善金融環(huán)境，減少行政干預(yù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融健康發(fā)展。
民間借貸是正規(guī)金融的補(bǔ)充，有一定的積極作用。要完善法律、法規(guī)等制度框架，加強(qiáng)引導(dǎo)和教育，發(fā)揮民間借貸的積極作用。同時(shí)，大力整頓金融秩序，嚴(yán)厲打擊高利貸活動(dòng)和非法集資、地下錢(qián)莊、非法證券等非法金融活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)和銀行表外業(yè)務(wù)的全面監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管，妥善處理企業(yè)資金鏈斷裂事件，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。
(四)防范化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，避免財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞。地方政府性債務(wù)的形成由來(lái)已久，已有30多年歷史。據(jù)審計(jì)，截至2010年末，形成了10.7萬(wàn)億元的規(guī)模，其中有51.2%、共計(jì)5.5萬(wàn)億元是2008年及以前年度舉借和用于續(xù)建2008年以前開(kāi)工項(xiàng)目的。地方政府性債務(wù)主要用于基礎(chǔ)設(shè)施等長(zhǎng)期建設(shè)，對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)和這次國(guó)際金融危機(jī)都發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，與債務(wù)相對(duì)應(yīng)，也形成了大量資產(chǎn)，其中許多是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流或預(yù)期收益。當(dāng)前我國(guó)政府債務(wù)總體安全、可控。
我們高度重視地方政府性債務(wù)管理問(wèn)題。經(jīng)過(guò)清理規(guī)范，目前融資平臺(tái)公司融資規(guī)模膨脹的勢(shì)頭得到有效遏制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等對(duì)融資平臺(tái)公司的信貸管理加強(qiáng)，機(jī)關(guān)事業(yè)單位違規(guī)擔(dān)保承諾行為基本得到制止。2009年以來(lái)，我們多次對(duì)地方政府性債務(wù)問(wèn)題進(jìn)行專門(mén)研究，提出了比較系統(tǒng)的解決辦法?？偟目紤]是，綜合施策、標(biāo)本兼治，按照“分類(lèi)管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”的原則，妥善處理存量債務(wù)；把短期應(yīng)對(duì)措施和長(zhǎng)期制度建設(shè)結(jié)合起來(lái)，建立規(guī)范的地方人民政府舉債融資機(jī)制，嚴(yán)格控制地方人民政府新增債務(wù)。對(duì)存量債務(wù)要區(qū)別不同情況進(jìn)行妥善處理，既要積極穩(wěn)妥化解財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)，又要保證國(guó)家批準(zhǔn)的重點(diǎn)在建項(xiàng)目資金需求，不能搞簡(jiǎn)單的“急剎車(chē)”、“一刀切”，避免局部風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)全局性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。地方各級(jí)人民政府一定要落實(shí)償債責(zé)任，防止逃廢債務(wù)，堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為并嚴(yán)格追究責(zé)任。繼續(xù)抓緊規(guī)范地方政府融資平臺(tái)公司，加強(qiáng)監(jiān)管約束和風(fēng)險(xiǎn)防范。切實(shí)規(guī)范借貸各方行為，堅(jiān)決禁止各種形式的違規(guī)擔(dān)保。穩(wěn)步推進(jìn)地方人民政府按核定規(guī)模發(fā)債試點(diǎn)，將地方政府債務(wù)收支分類(lèi)納入預(yù)算管理，構(gòu)建地方政府債務(wù)規(guī)?？刂坪惋L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。
要加快建立健全透明規(guī)范、可持續(xù)的保障性住房融資機(jī)制，積極支持保障性住房建設(shè)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
(五)加強(qiáng)資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)，推動(dòng)金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。促進(jìn)股票期貨市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。加快完善多層次資本市場(chǎng)體系，為不同規(guī)模、不同類(lèi)型、不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)提供差異化服務(wù)。繼續(xù)完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，積極探索發(fā)展場(chǎng)外交易市場(chǎng)。上市公司質(zhì)量是股票市場(chǎng)發(fā)展的基石。要穩(wěn)步提高上市公司治理水平和透明度，完善現(xiàn)代企業(yè)制度，發(fā)揮資本市場(chǎng)并購(gòu)重組功能，推動(dòng)上市公司做大做強(qiáng)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)。深化新股發(fā)行制度市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步弱化行政審批，強(qiáng)化資本約束、市場(chǎng)約束和誠(chéng)信約束，完善上市公司投資者回報(bào)機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵(lì)增加現(xiàn)金分紅；健全退市制度，堅(jiān)持優(yōu)勝劣汰，不斷提高上市公司質(zhì)量，促進(jìn)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。穩(wěn)妥推出原油等大宗商品期貨品種和相關(guān)金融衍生產(chǎn)品。促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資規(guī)范健康發(fā)展。嚴(yán)懲內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為。
堅(jiān)決清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所。各地區(qū)和有關(guān)部門(mén)要按照國(guó)務(wù)院有關(guān)文件要求和部署，清理整頓產(chǎn)權(quán)交易、文化藝術(shù)品交易和大宗商品中遠(yuǎn)期交易等交易場(chǎng)所，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序和社會(huì)大局穩(wěn)定。
規(guī)范發(fā)展債券市場(chǎng)。要堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強(qiáng)化市場(chǎng)約束和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高市場(chǎng)運(yùn)行透明度，為債券市場(chǎng)發(fā)展?fàn)I造良好的制度環(huán)境。穩(wěn)步擴(kuò)大債券市場(chǎng)規(guī)模，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和多樣化。完善債券發(fā)行管理體制，目前要在部門(mén)各負(fù)其責(zé)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。加強(qiáng)債券市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)場(chǎng)內(nèi)、場(chǎng)外市場(chǎng)互聯(lián)互通。同時(shí)，要積極創(chuàng)造條件，統(tǒng)一準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)規(guī)范統(tǒng)一的債券市場(chǎng)。
積極培育保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)業(yè)具有風(fēng)險(xiǎn)保障和資金融通特性，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“助推器”和“穩(wěn)定器”。要更好發(fā)揮保險(xiǎn)服務(wù)功能，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。大力發(fā)展個(gè)人壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)，以及與住房、汽車(chē)消費(fèi)有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。搞好個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)?？偨Y(jié)推廣商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保障、醫(yī)療保障體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和做法。加快發(fā)展與公眾利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、公眾安全等責(zé)任保險(xiǎn)。以推動(dòng)農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)為突破口，逐步建立國(guó)家政策支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制。大力提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難等突出問(wèn)題。支持保險(xiǎn)資金在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下拓寬投資渠道。
(六)完善金融宏觀調(diào)控體系，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。金融宏觀調(diào)控是國(guó)家維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定的重要手段。要繼續(xù)完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，優(yōu)化貨幣政策目標(biāo)體系，創(chuàng)新豐富貨幣政策工具，處理好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保持物價(jià)穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，合理調(diào)控貨幣信貸總量，保持合理的社會(huì)融資規(guī)模。遵循市場(chǎng)規(guī)律，完善市場(chǎng)化的間接調(diào)控機(jī)制，逐步增強(qiáng)利率、匯率等價(jià)格杠桿的作用。加快培育市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)一步增強(qiáng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性、前瞻性、有效性。
(七)擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放，提高在更大范圍、更高層次上資源配置能力和金融安全保障水平。穩(wěn)妥有序推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。在規(guī)范的基礎(chǔ)上擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易投資中的使用。推進(jìn)貿(mào)易投資便利化，逐步拓寬資本流出渠道，放寬境內(nèi)居民境外投資限制。
探索和拓展外匯儲(chǔ)備多層次使用渠道和方式。要從國(guó)家戰(zhàn)略需要出發(fā)管好用好外匯儲(chǔ)備資金，進(jìn)一步提高外匯儲(chǔ)備的經(jīng)營(yíng)管理水平，穩(wěn)步推進(jìn)多元化投資，更好實(shí)現(xiàn)外匯儲(chǔ)備安全、流動(dòng)和保值增值的目標(biāo)。
深化內(nèi)地與港澳臺(tái)金融合作，繼續(xù)支持香港鞏固和提升國(guó)際金融中心地位。進(jìn)一步加快上海國(guó)際金融中心建設(shè)。
積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理。深化雙邊、多邊經(jīng)濟(jì)金融政策對(duì)話與合作，加強(qiáng)與主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策協(xié)調(diào)。積極推動(dòng)國(guó)際金融體系改革，促進(jìn)國(guó)際貨幣體系合理化。主動(dòng)參與國(guó)際金融監(jiān)管改革和標(biāo)準(zhǔn)制定，繼續(xù)發(fā)揮建設(shè)性作用。
(八)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)，改善金融發(fā)展環(huán)境。加強(qiáng)金融法制建設(shè)。加快制定存款保險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、上市公司監(jiān)管、信用評(píng)級(jí)以及征信等方面的法律法規(guī)。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)立法。制定規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸、打擊非法金融活動(dòng)的法規(guī)和規(guī)章。切實(shí)加強(qiáng)金融執(zhí)法，提高執(zhí)法公正性和效率，維護(hù)法律權(quán)威性。
加快社會(huì)信用體系建設(shè)。金融發(fā)展，誠(chéng)信為本。要抓緊建立覆蓋全社會(huì)的征信體系，加快建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，完善中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系，推進(jìn)行業(yè)信用和地方信用建設(shè)，提高社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)。促進(jìn)我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)展，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和公信力。加強(qiáng)以誠(chéng)信、服務(wù)、責(zé)任、創(chuàng)新等為要義的金融文化建設(shè)。
進(jìn)一步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎(chǔ)設(shè)施。構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢(qián)工作體制，建立特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)制度。提高人民幣防偽能力。加快建立統(tǒng)一、全面、共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系。以科技手段促進(jìn)金融服務(wù)與管理創(chuàng)新，提高金融信息化水平，確保信息安全。
加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。把金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)放在更加突出位置，加強(qiáng)制度和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，為金融消費(fèi)者提供高水準(zhǔn)的信息咨詢服務(wù)，積極開(kāi)展金融知識(shí)普及宣傳工作，提高金融消費(fèi)者的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用。
2012年，金融部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，做好全年金融工作。一要實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步提高針對(duì)性、靈活性和前瞻性，保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)。二要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目和保障性住房建設(shè)，對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)，對(duì)企業(yè)技術(shù)改造的信貸支持。三要深化新股發(fā)行制度市場(chǎng)化改革，抓緊完善發(fā)行、退市和分紅制度，加強(qiáng)股市監(jiān)管，促進(jìn)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)協(xié)調(diào)健康發(fā)展，提振股市信心。四要敏銳觀察和跟蹤分析國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，做好應(yīng)對(duì)預(yù)案，切實(shí)防范經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)金融發(fā)展已站在一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上。我們要在以胡錦濤同志為總書(shū)記的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下，齊心協(xié)力，頑強(qiáng)拼搏，開(kāi)拓進(jìn)取，扎實(shí)工作，不斷開(kāi)創(chuàng)金融工作的新局面，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，為全面建設(shè)小康社會(huì)和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)作出更大貢獻(xiàn)。(本文系溫家寶總理2012年1月6日在全國(guó)金融工作會(huì)議上的講話節(jié)選)
